L’assurance-vie

Vous souhaitez investir à long terme sur un support garanti et/ou sur les marchés financiers, préparer votre retraite ou optimiser votre succession par l’intermédiaire d’une des enveloppes fiscales les plus avantageuses qui existe ?

L’assurance-vie est faîte pour vous :

  Au-delà de 8 ans et en cas de retrait d’argent, les plus-values sont exonérées jusqu’à 9 200 euros par an pour un couple marié – 4 600 euros pour une personne seule.

    En cas de décès et pour les versements effectués avant 70 ans, l’épargne est transmise en exonération totale de droits de mutation par décès jusqu’à 152 500 euros par bénéficiaire. Au-delà, la transmission par l’assurance-vie bénéficie d’un taux de droits de mutation de seulement 20% quel que soit le lien de parenté entre l’assuré et le bénéficiaire (31,25% au delà 700 000 €).

Grâce aux nombreux partenariats que Prométhée a su développer avec les plus grandes compagnies d’assurances, nous mettons à la disposition de nos clients un grand choix de contrats afin pouvoir toujours leur proposer une ou plusieurs solutions qui sauront parfaitement répondre à leurs attentes.

Outre le fait que les contrats proposés par Prométhée ne sont pas accessibles au sein d’un réseau bancaire classique, faire appel à un Cabinet comme le nôtre vous permettra de bénéficier de nombreux avantages :

– A l’inverse d’un conseiller bancaire, qui sera régulièrement amené à être muté au sein de son établissement (tous les 3 ans en moyenne), nous serons à vos côtés pendant toute la durée de votre contrat, connaîtrons votre profil et vos attentes et serons donc toujours à mêmes de satisfaire vos besoins à tout moment. De plus, une structure à taille humaine comme la notre favorise une réactivité importante ainsi qu’un contact direct, personnalisé et suivi ;

– Disposant de compétences financières reconnues et réalisant un réel suivi des contrats et des placements de nos clients, nous leurs proposons régulièrement des arbitrages destinés à valoriser au mieux leur capital en fonction de l’évolution de la configuration des marchés. Nous ne considérons donc pas l’assurance-vie comme un placement figé et les sommes investies comme « immobilisées » sur huit ans ;

– Les contrats proposés par Prométhée permettent d’investir sur des fonds issus de nombreuses banques et sociétés de gestion. Aussi, n’étant pas tenus de conseiller uniquement les fonds d’une banque, nous avons la liberté de proposer des allocations permettant d’investir sur les meilleurs produits de toutes les maisons de gestion d’actifs ;

– Enfin, Prométhée saura vous proposer des contrats innovants, qui se situent à la pointe de l’avancée et de la recherche financière et fiscale. En effet, nous vous démontrerons que l’assurance-vie n’est pas un « placement bloqué sur 8 ans » et que ce n’est pas un « investissement figé » : nous disposons par exemple de contrats vous permettant d’effectuer des retraits dès la première année, en totale exonération d’impôt sur les plus-values…

Attention, pour les versements effectués après le 27 septembre 2017, en cas de rachats, les intérêts générés seront imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou sur option à l’IR, durant les 8 premières années. Après 8 ans, et l’application de l’abattement de 4 600 € pour un célibataire ou 9 200 € pour un couple, un prorata est calculé : 7,50% de prélèvement forfaitaire libératoire jusqu’à 150 000 € de cotisations nettes puis le PFU au-delà.

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